科技助力,卓越保险,看人保金服助力保险巨头数字化转型之路-可以赌足球的app

 公司相册     |      2021-09-12 16:12
本文摘要:12月6日,由中国保险行业协会和武汉市人民政府配合主办的“中国保险创新生长大会”在武汉召开。本次大会的主题是“汇聚保险行业气力,助推武汉疫后重振”,九个平行分论坛主题划分是:科技保险服务科技工业生长及科技创新、医养联合与恒久照顾护士保险试点实践创新、寿险运营服务数字化转型与创新、农险专项产物创新与脱贫攻坚、科技重构保险中介新生态、保险资金助推地方经济新生长、公司治理革新助推行业提质增效、科技创新赋能产业保险反欺诈、重大突发公共卫生事件与保险机制创新。

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12月6日,由中国保险行业协会和武汉市人民政府配合主办的“中国保险创新生长大会”在武汉召开。本次大会的主题是“汇聚保险行业气力,助推武汉疫后重振”,九个平行分论坛主题划分是:科技保险服务科技工业生长及科技创新、医养联合与恒久照顾护士保险试点实践创新、寿险运营服务数字化转型与创新、农险专项产物创新与脱贫攻坚、科技重构保险中介新生态、保险资金助推地方经济新生长、公司治理革新助推行业提质增效、科技创新赋能产业保险反欺诈、重大突发公共卫生事件与保险机制创新。九个分论坛的主题中的四个与保险科技有关,科技对于保险行业的重要性不言而喻!保险科技投入热度不减作为金融科技的细分领域之一,保险科技在2015年迎来了第一轮融资热潮,2019年中国保险科技行业融资金额达39.8亿元,可见在金融科技普遍 面临强羁系的配景下,保险科技依然保持较高的资本热度。

同时,保险公司对于保险科技的投入也是连续加大,凭据艾瑞的数据, 2019年中国保险机构的科技投入达319亿元,预计2022年将增长到534亿,年复合增速靠近20%。一场科技的竞赛正在保险机构之间悄然展开,行业的巨头更是将“保险+科技”提高到公司战略的新高度。保险巨头的行动已往几年,行业的头部公司都做了些什么呢?2008年,平安团体就在信息治理中心的基础上建立了平安科技公司。

2017年平安公司的使命形貌调整为致力于成为国际领先的科技型小我私家金融生活服务团体,2019年更是将“金融+科技”越发清晰地界说为焦点主业。2019年2月22日的全球开放日,中国人寿公布了“重振国寿”战略构想,2019年3月28日,中国人寿就公布“科技国寿”三年建设行动方案,科技被提到了“重振国寿”的战略新高度。2020年7月21日中国太保公布董事会决议称,同意由中国太保团体出资7亿元,建立太保金科,新公司定位成为太保团体科技结构的市场化运作载体,承载各子公司的科技业务相关需求。而拥有67年历史的中国人保,在保险科技领域的战略结构上也扎实推进着自己的行动:2017年1月,面临数字科技时代的机缘和挑战,中国人保为打造价值增长的第二曲线,建立海内首家保险系金融服务公司——人保金融服务有限公司(简称“人保金服”)。

人保金服自建立之初就明确了“服务主业、反哺主业”的定位,作为人保的“综合创新基地”,坚持发挥互补、激活、对接平台作用,通过商业模式和技术厘革的联合,实现新旧动能转换,与人保各相关板块错位互补、协同生长,着力打造中国人保“保险+科技+生态”的平台和试验田。如今,三年已往,人保金服在中国人保数字化转型的探索和实践中,走过了一条怎样的创新创业之路呢?三年为期,人保金服初长成建立三年来,人保金服以助力主业智能化、线上化为目的,坚持数字保险的生长偏向和市场化体制机制的革新偏向,将科技创新与商业模式厘革相融合,实施了“3+3”的业务结构,在汽车服务、保险科技、普惠金融、支付账户、大数据应用、孵化投资等领域,孵化建立邦邦汽服、爱保科技、人保小贷、人保创新投等市场化子公司。三年来,人保金服营业收入实现年均复合增速凌驾30%,积累用户数2032万人,累计完成生意业务额923.6亿元。“3个1/3”的复合型人才计谋和“专业、精悍”的扁平化组织治理模式传统金融保险企业从事互联网金融创新创业,海内没有先例,况且是这家企业还是行业头部国企——中国人保。

一边是人保红色基因的传承,一边又需要互联网活力的注入,如何将保险逻辑的深刻明白与互联网化的技术机制相融合,进而催生出乎意料的良性化学反映呢?成败的关键在于人。人保金服打造了一支“保险、工业、互联网各占1/3”的复合型人才队伍,通过跨领域人才碰撞融合实现专业、资源、理念共享。现在,人保金服本级员工中来自保险业、相关工业和互联网行业的划分占比36.1%、38.9%、25%,公司系统市场化招聘占比凌驾90%。

复合型的人才队伍有了,如何发挥复合型团队的优势,让差别配景的团队各司其职、各尽其能呢?人保金服明确了“专业、精悍”的组织原则,根据“轻本部”的思路,坚持部门数量最小化,全力打造小后台、共享中台和闭环前台的治理模式,坚持治理层级扁平化。同时,建设“赛道、赛车、赛手”机制,树立“能者上、平者让、庸者下”的用人导向,流通“能进能出”的渠道,营造勉励创新、引发竞争的创新创业气氛,让真正敢创业、会创新的人才融入金服,形成了人才优胜劣汰的良性循环和用业绩说话的创业气氛。

“3+3”业务结构,赋能保险行业和上下游工业链客户行为加速线上化、产物形态创新化、运营模式数字化,是后疫情时代保险公司面临的三大挑战。率先构筑科技壁垒,完成数字化转型和上下游工业链链接的公司将赢得新一轮竞争优势。

如何完成赋能团体主业和毗连工业生态领域的结构和探索,人保金服提出了“3+3”的业务结构模式,并全力谋划在4个保险科技智能领域实现全新突破。所谓“3+3”,第一个“3”指的是在汽车生态、保险科技和普惠金融这3个重点领域实现项目结构;第二个“3”是在互联网支付账户、外部大数据应用和创新孵化投资这3个平台构建人保团体互联网金融基础设施。

所谓4个保险科技智能领域,是在智能获客、智能两核、智能场景、智能生态领域,以数字化为支撑,打造一批赋能主业、赋能一线的科技创新项目,体现商业价值。第一个“3”:三大领域汽车生态领域与人保财险团结提倡建立邦邦汽服,致力成为中国最大的事故车汽配电商平台、最大的汽车配件数据平台和最大的维修服务企业数字化毗连平台,加速构筑汽车服务生态圈。围绕降本增效和构建车生活平台,从保险事故件理赔切入,整合运营人保团体线上线下优势资源,实现了在保险、物流、金融三大领域的工业协同。在保险服务端,通过打造B2b汽配电商平台“驾安配”,加速了保险与汽配工业链的数字化毗连与融合。

停止2020年9月,驾安配平台已笼罩397个地市,毗连修理厂3.3万家、供应商3,145家,生意业务规模跃居海内事故车汽配电商首位,在汽车后市场已经具有较强的影响力。除此之外,邦邦汽服现已围绕车险理赔数字化转型,开发了包罗邦定损、邦收配、邦修配、邦救援、邦再造、邦拆解、邦数据、邦拍卖等十大创新服务,全面笼罩保险公司理赔重要环节及重要角色,形成完整的数字化闭环服务体系。保险科技领域牵头提倡建立爱保科技。

通过研发大数据营销获客、数据动态订价、智能理赔、LBS智能服务推荐等科技引擎实现传统保险销售、理赔、服务流程的厘革升级,为客户提供全线上数字化驱动的保险产物和基于位置、个性化的定制理赔和增值服务,并在商旅、教育、服务型家财险、车联网、UBI等领域深入结构。爱保科技一连两年荣膺毕马威“中国金融科技50强”荣誉,车险智能理赔项目在200多家科技和金融竞赛中脱颖而出,与京东、百度、工商银行等知名企业配合荣获首都金融科技创新最高峻奖。普惠金融领域提倡建立人保互联网小贷,在支农支小和保险场景领域,构建以小额疏散、闭环风控和保险增信为特色的全线上互联网小贷新模式。

通过构建大数据风控平台实现与保险客户的真实高频数字化毗连,探索解决农村、小微贷款难、贷款贵的人民保险保贷联动新模式。2020年上半年,人保小贷已获批接入央行征信系统,在重庆市小额贷款公司羁系评价中获得最高评级AAA级。第二个“3”:三个平台互联网支付平台全力结构互联网支付平台,并努力获取互联网支付牌照,将致力于构建团体一体化金融账户体系。从支付场景为切入,形成以客户为中心的综合金融账户体系,为强化团体C端销售服务和毗连能力提供基础支撑。

大数据平台引入外部战略性数据源,实施数据规范化治理,构建企业级客户画像能力。大数据板块数据资产和系列工具不停积累,“数字到数据”、“数据到资产”的转变路径进一步清晰,智慧保险的客户焦点模块和风控焦点模块正在形成,停止现在,已实现累计数据挪用量1,250万次。同时,聚焦智能语音与大数据技术,围绕保险营销与服务领域,探讨人机协同模式,通过打造“数据补全+智能外呼+智能语音分析+精准营销”四位一体的智能数字营销平台,助力主业公司提升智能化运营治理水平。

创新孵化平台公布海内首个保险科技创新孵化加速器“保创空间”,团结海内头部保险公司、科技企业、保险高校和投资机构,提倡设立行业首个保险科技创新同盟(保创同盟)。通过聚焦新技术在保险全价值链的应用,打造保险科技创新的结果展示平台、技术毗连平台、培训交流平台,着力把保创空间打造成团体创新创业的支持平台、外部保险科技的引入平台和保险创新的知识交流平台。建立金融保险科技中心、AI实验室和AI自然语言处置惩罚中心,连续引入人工智能、算法等高端科技人才,力图在保险科技关键技术上取得突破。停止2020年9月,已申请发现专利18项,通过评审6项,获得软件著作权证书73个。

四个保险科技创新领域的突破1、智能获客领域:打造智能数字营销项目,为主业公司提供一体化营销服务解决方案。通过聚焦“智能语音+大数据”技术创新应用,为各主业公司提供一体化新型营销服务能力。2、智能两核领域:与人保财险团结打造 “芯极限”智能理赔工具,为客户提供一站式在线快处快赔服务。

“芯极限”以“工具+技术+数据+服务”为焦点,通过人工智能、深度学习等新兴技术的应用创新,为客户提供一键报案、在线理赔、智能定责、智能定损,基于LBS的智能送修等全流程线上理赔服务,小额案件平均处置惩罚时效在5分钟以内。3、智能场景领域:试点服务型家财险业务,打造基于家生活场景的服务产物化解决方案。通过旗下中元经纪从家生活场景和物业场景切入,联合物业服务场景的特殊性及保险产物的特性,推出服务型家财险产物,通过“线上+线下”相联合的推广模式,将居家生活所需的日常维修服务和家庭产业保障有机联合。

4、智能生态领域:依托邦邦汽服,构筑汽车服务生态圈。围绕车险理赔各环节痛点自主开发和运营“驾安配”、“邦收配”、“邦修配”等平台,打造保险公司与汽车后市场生态的毗连器,为车主和维修企业赋能,让车主用车更放心。

关注在2020年11月人保团体召开的2020年度战略研讨会上,人保团体确立了“卓越保险战略”和“1+7”的战略框架,科技创新和体制厘革作为两个关键点贯串始终,并特别强调要加大数字化建设力度,将科技打造成为人保生长的基本生产力和焦点竞争力。作为金融科技板块公司,人保金服将以科技之力打造传统保险团体转型升级的第二曲线。在保险科技的舞池里,大象已经起舞,热潮将不再遥远!。


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